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（原题目：假公事员骗贷案！56岁老太假造公事员身份竟乐成骗得银行贷款 银行贷前查询拜访不完备成大隐患）
因为事情和收入不乱，纳入国度体例的公事员成为很多银行掠取的客户，部门银行还针对公事员群体出格定制公事员信誉贷款产物。但若银行经办职员轻忽贷前审核环节，就轻易被一些“客户”或“中介”钻了空子。
近日，中国裁判文书网就表露了九江银行南昌分行遭受的一次假“公事员”骗贷案：赵某花因贷款需求，经由过程中介人龚某先容至银行，虚构“公事员”身份乐成骗贷30万元，而银行客户司理并未完备实行贷前查询拜访职责，直到贷款到期、银行到当局构造催收时才发明查无这人。
终极，假“公事员”赵某花被以欺骗贷款罪，判处有期徒刑7个月，并惩罚金1万元。
假公事员骗贷
现年56岁的赵某花，以前在杭州某中医门诊部事情，初中文化水平。2017年7月，赵某花因贷款需求，经由过程中介人龚某先容至九江银行南昌分行申请小我贷款。
随后，赵某花向九江银行南昌分行桃苑社区支行提交了其系江西省工信委综合处副调研员的小我收入证实、其名下位于本市红谷滩龙腾大道的子虚衡宇所有权证等。
该收入证较着示，“赵某花为江西省工业和信息化委员会正式职工，担当副调研员职务，事情岗亭为综合处，月均匀收入为16000元，该收入证实上加盖了江西省工业和信息化委员会未上市,公章，题名经办搬家,报酬熊某。”
2017年8月，九江银行南昌分行与被告人赵某花签定了30万元的“易患金”贷款合同，并于同日向被告人赵花发放贷款30万元。
到2018年8月贷款到期，赵某花贷款到期后，银行从其账户上主动扣款216.59元利钱后，才发明赵某花没法了偿贷款，这笔贷款申请手续呈现了问题。截至贷款到期日，赵某花还欠贷款本金29.98万元。
贷款中介帮手作假？
按照前述贷款中介龚某的证词，他以前开了一家做资金拆借、过桥和帮人代庖银行贷款的公司。龚某的大伯罗某告诉其赵某花在杭州开病院必要借钱，龚某就将九江银行南昌分行桃苑社区支行员工黄某的德律风告诉赵某花。
龚某称，厥后赵某花本身跟黄某去接洽贷款的事变，找黄某具名办贷款，龚某本身并未帮忙赵某花筹备子虚的贷款质料，也没有收取用度。
黄某的证词也显示，龚某并无德律风奉告他赵某花要来打点贷款。
但在赵某花的供述中则是另外一个版本。她辩护称，在经由过程罗某熟悉做贷款中介的龚某后，龚某称其只必要供给身份证便可以避免费帮手到银行贷款。
赵某花暗示，2017年7月中旬龚某让她带身份证到南昌，在一些空缺质料上具名后就带她去打点九江银行的卡，然后让她一小我进银行打点贷款。
赵某花称，她也清晰银行贷款必要身份证、户口本、事情证实、收入证实、房产证实等质料，但她只供给了身份证给九江银行办卡的人，其他的质料都是龚某帮手做的假质料，并且龚某让她记着事情单元名称、收入环境等以防银行查对利用。但赵某花暗示，她都不记得，也没接到任何银行德律风，厥后龚某就奉告她银行放款了30万元。
南昌市东湖区人民法院审理认为，赵某花辩护贷款质料系龚某筹备，但并无供给证据予以证明。
银行贷前查询拜访不完备
这起骗贷案中，也表露了银行贷前审查环节中的一些缝隙。
按照支行员工黄某的证词，2017年7月的一天，自称江西省工信委事情职员的赵某花来网点咨询打点贷款的事变，一礼拜后赵某花就把贷款所需的各项证实质料筹备好交给黄某，尔后黄某奉告赵某花贷款终审经由过程，额度是30万元，刻日是一年。
黄某也暗示，他并未对赵某花供给的小我收入证实上的事情单元环境和收入环境举行核实。
那时黄某的直接带领——桃苑社区支行店长谢某的证词则显示，黄某那时奉告他江西省工信委有十来小我有团购房有小我信誉贷款需求，厥后此中一个赵某花将质料交给黄某再交给谢某审核，银行就发放了30万元给赵某花。
固然赵某花供给的子虚收入证实中标注了“已由本人上门核实谢某”的字样，但谢某认可，他并未对赵某花收入证实的真实性举行上门核实，而是让黄某去核实。
查无这人！骗贷案发
天道好还，疏而不漏。
2018年8月，以前一向定期还息的赵某花没有正常还本金，九江银行就按照赵某花供给的收入证实质料去江西省工信委找赵某花还钱。
但江西工信委人事处出具的证较着示，“该委综合处没有叫赵某花的同道，委内也没有叫熊某的同道，人事处没有为赵某花出具小我经济收入证实。” 该收入证实是赵某花本身捏造的。
发明上当的九江银行在报案后，2018年9月，赵某花在浙江省金华市金华高铁站被杭州铁路公安处金华站派出所民警抓获归案。
法院认为，赵某花采纳供给子虚质料等坑骗手腕，欺骗银行贷款，造成银行直接经济丧失20余万元，其举动已组成欺骗贷款罪。一审裁决被告人赵花犯欺骗贷款罪，判处有期徒刑7个月，并惩罚金1万元。
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發表於 2019-5-23 15:32:30
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