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“幫個忙”暗地里的貸款圈套
去年末，山東省博興縣法院一審認定上海某公司(俗稱“買單俠”公司，下同)山東博興區域經理王立民犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬余元，發還被害人。一審判決后，王立民不平，提起上訴。日前，山東省濱州市中級法院作出終審裁定，准許被告人撤回上訴，一審判決自裁定送達之日起见效，
至此，這起從犯案到判決歷時三年，被害人多達217人、涉案金額過百萬元的詐騙案件，畫上了句號。
稀里糊涂的“催債微信”
2017年1月12日一大早，19歲的林林(假名)和平常一樣，和父親一块儿到外埠運輸青菜，忽然，他口袋裡的手機響了起來。打開手機一看，一條微信讓他好生詫異，發微信的是“買單俠”公司的后台客服，微信以“溫馨提醒”的方法，提示林林盡快償還本息5896.98元的手機分期業務貸款。
“不對啊！前次買手機時跟‘買單俠’公司貸的3000元，我早就還完了，這回咋又冒出個4000元的新貸款呢？”林林一頭霧水，突然間想起不久前被请求替朋侪“幫個忙”的事，於是馬上聯系了“買單俠”公司的博興區域銷售業務員麗麗(假名)。
“你忘了，這筆告贷是替我們銷售經理王立民辦的‘手機貸’，錢他拿去了，貸款天然也該他還呀！”麗麗领会事变原委，並且爽利暗示：“王經理也拜托我辦過這樣的業務，剛剛我也收到了催債短信呢。你安心，我這就聯系王經理，讓他馬上還貸！”
但接下來，輪到麗麗緊張了。她一向信赖的“王經理”失聯了，她屡次撥打對方手機，一向無法接通。
“王經理不會卷著錢‘跑路’了吧？這下壞事了，幫忙幫出大麻煩了！”意識到可能堕入騙局，麗麗和林林一块儿到公安局報案。
此時，他倆還想不到，這場騙局事实有多大。
200多人中招
“啥，你也被騙了？”報警路上，林林接到了同村火伴壯壯(假名)的電話，得悉對方也剛剛接管到了“買單俠”公司預借現金,發來的“催債微信”。
接管報案的山東省博興縣公安局干警也很是吃驚。在林林報案后的數日內，公安機關又陸續接到近百名群眾報案。他們來自分歧鄉鎮，從事分歧職業，但供给的涉案信息卻與林林的情況大致不异，指向對象也是统一個人——“買單俠”博興縣區域銷售經理王立民。
牽涉人員之多、涉案金額之高，引發了博興縣警方的高度關注。他們敏捷調取了王立民的個人信息。信息顯示，王立民2016年5月因犯詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑三年，並處罰金8萬元。
一個有詐騙前科的業務經理，在舊案未消之際又犯新案，警方敏捷偵查，於2017年6月15日將在逃的王立民依法拘系。
而此時，前來報案的群眾人數已經達到200余人，涉案金額超過120萬元。有的统一個村落裡，竟有六七人同時“中招”。問及受騙過程，被害人說法也是大同小異。他們可能是農村年輕人，都是受朋侪邀請參與“幫忙”的。上百筆貸款金額不等，此中4000元的至多，發放貸款的均為“買單俠”公司，而被害人所貸來的多筆錢款，全数被王立民拿走並用於個人揮霍。
“業務提成”讓二心生杂念
警方偵查顯示，王立民自2016年1月起擔任“買單俠”博興縣區域經理，負責推廣“買單俠”公司的“手機貸”業務，即針對手機購買群體推出額度為1000元至5000元不等的小額貸款，每發展一位客戶能獲得必定提成。為搶佔市場，“買單俠”公司針對各地的區域經理推出了激勵政策：前來辦理“手機貸”業務的客戶越多，公司下發的提成款就越高。
這一政策極大地刺激了王立民的事情熱情。他瞅准這一時機，認真執行公司規定，有針對性地向農村年輕人宣傳營銷，並通過麗麗等5名業務員的幫助，敏捷發展了一批“手機貸”客戶，工資提成也越來越豐厚。照這樣發展下去，王立民的事業必定會越來越紅火。
伴隨著市場拓展和業績爬升，王立民在博興縣域敏捷積累了不小的知名度，客戶群體也犹如滾雪球般越來越大，“王經理”的名頭一時在博興縣頗為響亮。可是，這一連串好勢頭並未讓王立民滿足，他還是覺得“來錢太慢”，於是，他对准貸款動起了歪念。
經辦業務中，王立民發現，“買單俠”公司放貸環節有缝隙，可以通過“做手腳”套取貸款挪為己用。為此，他想出了一記“高着儿”：指派5名業務員，通過找客戶及其熟人朋侪“幫忙”的方法，邀請客戶攜帶微信賬號和身份証前去公司辦理“手機貸”手續，以幫助本身順利頂替公司業務﹔等公司貸款發放后，他再请求客戶將貸款以轉賬方法直接轉入本身微信，並承諾該筆貸款由王立民本人負責歸還貸款本息。
“小算盤”打得很精的王立民信赖，隻要每个月都能吸納足夠多的客戶，就必定能從“買單俠”公司拿到豐厚的業績獎勵，屆時用這筆業績獎勵償還所欠的貸款利钱輕而易舉。但是，尔后的事實証明，王立民隻預料到了開頭和過程，卻沒猜對結局。
“幫個忙”讓被害人放鬆警戒
“買單俠”公司總部遠在上海，平時通過電子轉賬方法發放貸款，這給了王立民充实的“做手腳”空間。從2016年2月起，王立民对准放貸環節中的這一“bug”，邀請客戶到現場辦理“手機貸”手續，然后通過電子手腕上傳個人頭像和相關信息﹔“買單俠”公司總部經審核無誤后，至多3分鐘就可以完成放貸﹔然后前來“幫忙”的客戶再將該筆貸款轉給王立民，並約定由王立民本人償還本息。
偵查顯示，自2016年2月至2017年1月，王立民前后以“幫忙沖業務量”的来由，騙取了217名客戶及親朋老友的信赖，共經辦“買單俠”貸款業務221筆，貸款金額102.53萬元，本息高達127.47萬元。
“給朋侪幫忙”的来由，蒙蔽了不明原形的客戶群體。更有熱心的客戶，把本身的親朋老友也一股腦地拉過來，給王立民“沖業務量”。對此，王立民一律“笑納”，他一邊忙著吸取來自各個客戶的貸款，用於個人消費開支，一邊拿出部门資金及時償還掉“買單俠”部门貸款利钱，巧施“瞞天過海”之計，用一連串虛構的業務流量，從“買單俠”公司總部騙取了數額不菲的業務提成。
“我當初就是想買新款手機，錢又不湊手，才通過麗麗辦理的‘買單俠’手續，很快就用上了新手機，每个月分期還貸款也沒啥壓力！”得悉上當受騙后，林林如夢方醒。而他的經歷，也是大多數“手機貸”客戶的配合體驗。开初，盡管不少客戶對此並非沒有戒心，只是因為熟人的一聲“幫個忙”，就放鬆了警戒。
案發后，經公安機關查証，王立民在不到一年時間內，償還了33.28萬元的貸款本息，至案發，仍有94.19萬元的貸款余額未能償還。
於是，便有了本文開頭的一幕，林林、壯壯等眾多貸款客戶接到“買單俠”公司內容一致的“催債微信”。
鐵証鎖定犯法
2018年5月，博興縣檢察院受理本案，由檢察官賈道國具體負責辦理。“20多本檀卷，摞起來能有半米多高，事情量很大。但比這更麻煩的是，証據也不夠充沛。”賈道國這句平靜的話語裡，道出了辦案的坎坷和艱辛。
“你說我騙人，要拿出証據來才行啊！”面對檢察官的提審，王立民態度蠻橫，極不共同。要鎖定犯法，讓二心服口服，必須進一步完美証據。
歷時三個多月的艱苦審查，他和同事屡次對接銀行調取买卖流水明細，發現200多筆@买%c5d62%卖大可%R6xgY%能%R6xgY%是@通過銀行、付出寶和微信等電子手腕轉賬方法實現，但這方面証據有瑕疵，抹茶粉,於是作出了“退回補充偵查”決定，公安機關進一步完美証據。
以后，檢察官引導公安機關前去上海，對接“買單俠”公司總部，調取涉案人員名單，鎖定被害人群的涉案金額和具體人數，晋升証據的可托性﹔引導公安機關奔赴廣州，調取付出寶相關轉賬記錄，獲取被害人群的买卖明細。别的，檢察官引導偵查人員聘請省內權威會計事務所参与，對涉案的买卖賬目嚴格審計，出具了詳細的《審計報告》，為完美証據鏈條補充了權威性書証。
2018年12月19日，博興縣檢察院對王立民涉嫌詐騙一案提起公訴。博興縣法院一審判決，王立民以不法佔有為目标，詐騙别人財物，數額特別庞大，以詐騙罪判處其有期徒刑十一年，並處罰金10萬元，同時追繳其違法所得88萬余元，發還被害人。
案后說法
本案之以是出現被害人群龐大的情況，是因為被告人前期的業務較為正規嚴格，创建了穩健的信譽基礎。而業務員和眾多的“下線”客戶之間，相互因為相互认识，喪失了應有的警戒和原則。
王立民透支眾多客戶及其親朋老友的信赖，通過“幫忙頂業務”的謊言，辦理了多量虛假貸款，從中牟牟利潤，給公司和别人造成为了庞大的傷害和損失。此案說明，在“熟人圈子”裡，當“來錢快”的貪心凌駕於信赖品德之上時，對被害人酿成的身心雙重打擊將是異常繁重的。財物有價，信赖無價，縱使再好的“朋侪圈”也要講法治，法令始終是守護生命財產平安的“終極兵器”。
面對熟人或親朋老友的乞助，要提高警戒，不要輕易將本身財物交給别人。特別是触及錢財來往時，對於熟人關系和本来的業務關系，更要稳重對待，多方领会，要晓得對方干什麼，更要晓得本身干什麼，這樣就不會給騙子以可乘之機。
案件告破，被告人已經遭到法令嚴懲。可是通過這起案件，人們要切實敲響“思惟警鐘”。當把別人的信赖和熟人關系作為騙人手腕時，隻能得逞一時，不會得逞一世。被判入獄，名譽掃地，熟人親情全無，這真應了那句老話——莫伸手，伸手必被捉！(山東省博興縣人民檢察院刑事執行檢察科科長 賈道國)
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發表於 2019-5-23 15:36:21
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