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湖南給小微企業貸款“開小灶”

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2012年04月23日08:21 來源:人民網-人民日報

融資難、融資貴,一向都被視為小微企業成長中難以跨越的一道坎。“省委省当局请求金融機構高舉‘小微’牌,這既是基於湖南經濟金融發展實際的必要,也是當前支撑實體經濟發展的不贰選擇和底子请求。”湖南省当局金融辦主任張志軍介紹說。

據介紹,湖南現有中小企業16萬多家,佔全省企業總數的99.8%,其年生產總值佔到全省GDP的40%以上,已成為全省經濟發展的“新引擎”。湖南省長徐守盛日条件出,湖南要積極開發合适小微企業需求的金融產品和信貸模式,鼓勵創業投資機構和股權投資機構投資小微企業。

確保小微企業貸款增速和增量“兩個不低於”

張家界澧水蔬菜有限公司負責人吳师长教师,近来心境特別舒暢。他告訴記者,不久前從農行湖南桑植縣支行貸了100萬元小企業簡式快捷貸款,准備用這筆資金收購當地的萵筍、明白菜、卷心菜等時鮮蔬菜。

這家小企業以加工脫水蔬菜、速凍蔬菜、干粽葉等產品為主。“本年銷售額超過3000萬元應該不可問題。”他笑盈盈地說。

農行湖南分行負責人介紹,像這樣的小微企業,湖南各縣域農行都鼎力支撑。今朝已對3500多戶小微企業授信,到本年初全分行的小微企業貸款余額達102.6億元,“這已遠超過上一年對小微企業授信的總量。”

在4月8日舉行的湖南省金融事情會議上,湖南省明確提出“兩個不低於”目標,即對於小微企業的貸款增量不低於上年,增速不低於全数貸款均匀增速。

“之前我們都是在辦公室坐等小微企業上門尋求貸電感器,款,现在是我們主動上門供给貸款。”湖南農村信誉社聯合社理事長張明久說。截至本年3月末,湖南農信社中小企業貸款余額為516.26億元,新增貸款27.29億元,佔比為22.63%。

據介紹,今朝湖南農信社面向小微企業貸款重要呈現這樣的特點:一是從產業鏈來說,寻求產業集群,延长至產業鏈上下流﹔二是從空間方位來說,走進各個園區或辦公樓,注意尋找地舆位置靠近的小微企業群。

據建設銀行湖南分行公司及機構業務委員會副主任黃邵明介紹,客岁該行組織開展銀企座談會、產品推介會、融資洽談會等營銷活動71場次,參與客戶累計1889家,此中,申請授信547戶,金額達68.25億元。本年該分行將對小微企業的金融服務擴大到重點商圈、社區、寫字樓,並將服務重心“沉”到縣域。

為小微企業貸款“量身定做”金融產品

長期以來,小微企業融資的最大難題是擔保典质不足。

胡师长教师是一家食物商行企業主,在長沙經營某知名食物品牌系列產品。為了拿到該品牌湖南省代办署理權,他急需一筆資金,但由於缺少典质資產,一向求貸無門。

長沙銀行客戶經理领会這一情況以后,隨即上門走訪向其推薦通過聯保方法冲破融資瓶頸。所謂的“聯保”,即貸款人聯合其他小微企業,組成一個聯保小組。銀行經過實地調查以后進行“聯合擔保授信”。最終胡师长教师聯合其他三個經銷商,获得了長沙銀行發放的總額為400萬元的貸款。

根據小微企業融資需求“短、小、頻、急”的特點,為分歧類型的小微企業量身打造特定的金融產品,正在成為湖南各金融機構的配合寻求。

建設銀行湖南分行正在積極摸索小微企業金融服務零售化轉型门路。採用個人貸款評分卡方法,在綜合評價企業及企業主信誉的基礎上,對資信好的小微企業發放1000萬元以內,用於短时间生產周轉的台北汽車借款,貸款。該貸款無需典质和擔保,彻底採用信誉方法。

農行湖南分行為小微企業“量身定做”了“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”等金融產品。好比,近幾年,該行創新無形資產典质擔保方法,以專利權作質押,累計向衡陽鐳目科技有限責任公司發放貸款1000多萬元,使當時的這家小企業不单渡過了難關,并且敏捷成長、壯大。

張志軍阐发指出,總而言之,湖南除做好傳統的小微企業擔保類貸款外,還要创建起更多的無擔保類的產品,创建起“一輕三重”的小微企業產品體系:“一輕”是指輕小微企業典质擔保,“三重”是指重客戶現金流、重客戶在產業鏈中的位置、重客戶的信誉情況。

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