汽车贷款实操指南：银行贷款利率最低零首付多是促销套路

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■本报记者 毛宇舟

近日，汽车金融被推优势口浪尖，究竟上，在买车的进程中，消费者碰到的问题远远不止金融办事费一项。特别是在贷款环节，因为大部门的购车人均不是全款购车，是以，汽车贷款找谁贷、怎样贷？就成了摆在消费者眼前最为紧急的问题。

银行利率低但门坎高

按照中国银行业协会公布的陈述，截至2017年年底，汽车金融公司总资产到达7447.29亿元，增幅为30%，此中新能源汽车贷款增幅较着，到达93.82亿元，增幅为100.3%；同年，汽车金融行业实现净利润147.21亿元，增幅为42.14%，较2016年上升2.2个百分点。2017年年底，行业均匀不良贷款率为0.25%，较2016年降低了1%。

汽车信贷市场的火爆，也不竭吸引着银行的眼光。按照易观智库统计数据显示，截至2017年年末，我国贸易银行汽车金融市场份额为67%。安全银行、光大银行接踵建立了汽车金融奇迹中间。微众银行建立后在小我金融产物方面主打的是微粒贷、微车贷和微业贷，该行的微车贷近两年也收成颇丰。

不外，记者在采访进程中发明，展开小我汽车贷款的银行其实不在大都，很多银行的汽车金融贷款营业主攻标的目的还是汽车金融供给链产物。某股分制贸易银行人士就对《证券日报》记者暗示，当前尚未针对小我汽车消费信贷的产物，银行重要做的是供给链产物，举行经销商的贷款浸透。

今朝，在做小我购车贷款营业的银行重要有工商银行、扶植银行、中国银行、招商银行、安全银行等。以招商银举动例，必要购车人供给水、电、气、德律风或物管等用度账单，和工资证实、银行流水、所得税税单、社保记实或其他收入证实、购车合同或协定等相干证实。

与其他贷款方法比拟，银行的购车贷款流程较长，但每一个环节都透明公然，且无需付出担保@用%ORjS9%度或如%9p9U6%约@包管保险用度；利率方面，几家银行的均匀年利率在3.5%到4.0%之间，贷款3年下来，总体利率在10%以上。

不该轻信零首付、零利率

除银行之外，汽车贷款主力军之一就是汽车金融公司。汽车金融公司的长处也不言而喻，贷款门坎低、放款快、首付低，大部门汽车金融公司均可以接管最低20%的首付比例，而银行贷款则大部门最低必要缴纳30%的21點,首付比例，很多车型乃至请求50%的首付比例。

因为流程打点简洁，且与本地经销商接洽慎密，不少打点汽车金融公司贷款的购车人当天便可以提车，别的，刻日最高可以贷5年，而银行大部门是3年期贷款。

利率方面抽真空機,，以春风日产给出的购车方案为例，采办一辆10万元摆布的车，2年期到5年期低利率产物给出的利率参照别离为6.77%、7.77%、8.92%、9.18%，还款方法均为等额本息。

同时，春风日产也为购车人供给了调养贷、延保贷等产物。记者发明，与银行纯真供给汽车贷款分歧，大部门的汽车金融公司都供给将汽车后续调养等办事费参加到汽车贷款中的贷款产物。比方，延保贷产物供给的增值办事就是，在原厂保修期竣事后，因产物质量问题引发的妨碍，消费者仍然可以享遭到经销店供给的与原厂保修品格不异的专业保修办事，这是银行所不具有的。

不外，固然银行汽车贷款和汽车金融公司贷款各有上风，但在现实贷款进程中，汽车贩卖职员常常更多举荐后者的产物。

北京一家4S店人士就对记者暗示，该店面的一些车型只支撑汽车金融公司的贷款，并且可以或许早提车。记者发明，很多4S店都打出了零首付、零利率的告白吸引购车人。

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