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７月中旬，中國工商銀行廣東分行和北京分行分別在網上颁布了共計１７００余名拖欠助學貸款的大學畢業生信息，引发強烈反響。那麼，該若何防备助學貸款的風險？特別是，若何避免少數人的違約行為削減銀行放貸信念，影響更多無辜貧困大學生享受助學貸款？
曝 光
加害隱私還是積極監督
針對涉嫌“陵犯隱私”的指責，銀行方面顯得理直氣壯。工行廣州支行暗示，“颁布名單是有根據的。”第一，《教诲部辦公廳關於轉發〈中國人民銀行、財政部、教诲部、國家稅務總局關於進一步推進國家助學貸款業務發展的通知〉的通知》中请求：為有用防备助學貸款風險，各經辦銀行應以學校為單位，在公開報刊等信息媒體上颁布助學貸款違約情況，對不講信誉的告贷人姓名、身份証號及違約行為公開暴光。此外，工商銀行與告贷人簽訂的《助學貸款合同》中明確約定了當告贷人过期不還貸款的，工商銀行有權通知布告其姓名、住址、身份証號碼等個人信息資料。
“我們也考慮了大學生的‘体面’。”工行廣東分行解釋說，这次颁布的欠款大學生名單，主如果告贷人離開學校后沒有按約定與工行確定新的聯系方法，也沒有主動定期還款，並經銀行發送催收信函和採取電話、短信等催收方法后仍未获得聯系，并且貸款过期將近一年不歸還的告贷人，絕大部门屬於成心乃至是惡意回避債務。
“我們考慮到學生家庭困難，事情難找，收入不抱负等身分，對能夠聯系上的告贷人，都盡量放置延期還款，不會採取對外暴光的办法。”在銀行發布的《債務催收通知布告》中，記者注重到，拖欠貸款的告贷人身份証號的后三位數被隱去。
“銀行的做法也是無奈之舉。”７月份剛從中山大學畢業，在一家網絡公司從事網站編輯事情的貸款人甘甜，對銀行行為暗示理解。她認為，大學生欠債不還不僅是個人誠信問題，還會影響到今后貧困大學生享受助學貸款。
欠 貸
惡意拖欠還是確有苦处
大學畢業生為什麼會賴賬？工行廣東分行個貸中间相關負責人認為，缘由有三：一是信誉意識亏弱﹔二是畢業生流動性大，與銀行落空聯系﹔三是就業狀況確實很糟，難以還款。
對於銀行方面認為所暴光者絕大部门屬於成心乃至是惡意回避債務，甘甜不以為然。在她看來，絕大多數欠賬者都是“爱莫能助”，惡意拖欠者只是極個別。
甘甜拿出本身與中國銀行廣州海珠支行簽訂的《國家助學貸款還款確認書》告訴記者，她貸款了３年學費，共計１５４８０元。在畢業后４年的還貸期中，她有兩種還貸方案可選擇：一是均匀每个月還３７１．４８元﹔二是頭兩年先還每个月１００多元的利钱，后兩年再按月還本金。“剛畢業的薪酬預期很低，大多數欠貸者都選擇了后一種方案。”
但對於一些特困生來說，后一種還貸方案也很難實施。與甘甜同租一室的小茵畢業后月收入僅１５００元，每个月所剩無幾。就算先還每个月１００多元的利钱，對她來說也是很大的壓力。
記者领会到，由於比年來大學生就業競爭剧烈，同樣是貧困大學生，畢業后處境千差萬別。
據领会，針對大學生欠貸現象，２００６年１月起，中國人民銀行就著手创建全國聯網的個人征信系統，欠款學生畢業后在銀行開立工資賬戶，一旦有不良信誉記錄，就很難再從銀行貸款或申請信誉卡。
依照國際慣例，這筆不良記錄最少會保存７年。銀行有關人士阐发說，“考慮到今后有借貸買房買車等必要，欠貸學生不應該不講誠信，因小失大。”
探 索
讓政策性銀行承辦國家助學貸款業務
據介紹，催见效果不明顯的重要缘由，一是暴光學生根基不在省內，可能對暴光一事並不领会﹔此外，欠貸學生多為２００４年以前畢業的，當時沒有创建征信系統。
不過銀行方面態度很堅決，“必定會堅持追索，不到萬不得已銀行不會放棄。”
除銀行“窮追不舍”外，高校和教诲部門也積極採取办法保証畢業生准期還款。華南理工大學與銀行共同，通過创建短信催款平台等法子進行預防办理，大大低落了違約率﹔廣州大學创建學生提早還貸的獎勵機制，對畢業前還清貸款的給予貸款總額５％的獎勵。
但是，中山大學钻研大众政策的郭巍青传授認為，減肥貼,這些只是治標之策。要標本兼治，必須對拖欠貸抹茶粉,款的復雜動機進行具體阐发，區別對待。
記者领会到，拖欠助學貸款的現象已部门影響到銀行的放貸信念，使其在發放助學貸款時加倍謹慎。一些高校輔導員在指導學生填寫告贷申請時，都囑咐不要寫得太窮，以避免使銀行擔心其還貸無力。
“讓商業銀行來發放公益性質的貸款，自己就是轨制設計的缺憾。”郭巍青說，銀行貸款的目标是為了賺錢，收不回貸款，銀行當然就會著急，助學貸款也不破例。
據领会，廣東也在積極摸索問題的破解之道，開始改變以往商業銀行貸款發放、办理及風險集一身承擔的模式，改為由國家開發銀行廣東省份行作為貸款主體，拜托農業銀行代办署理學生卡、發放助學貸款，負責結算利钱和貸款本息扣劃等有關手續。受拜托銀行隻收取代办署理手續費，不承擔貸款風險。
“這是一大改進”，郭巍青認為，在新模式下，政策性銀行承辦國家助學貸款業務，還原了國家助學貸款業務自己的政策性、公益性色采。“红利性政策主體和公益性政策目標之間的误差理順了，才不致讓‘一條魚腥了一鍋湯’，影響更多需求更急迫的人享受助學貸款。”
鏈接
據教诲部統計，截至本年６月末，國家共累計審查全國高校整日制在校本科生２０６萬人次，發放貸款約１２７．７億元，受各種身分影響，欠貸率達２８．４％。 (責編：高雷) 相關專題· 熱點·視點·觀點猜你喜歡圖解：習近平在兩會上的連珠妙“喻”五年間習近平去的第一個“團組”是哪些？回顧：五年來習近平的“兩會金句”高清圖集：仲春習近平出色鏡頭全紀錄2018年2月中心及处所黨委人事任免一覽31省區市当局領導班子換屆情況（名單）31省區市四套班子12名女性“一把手”23省分政協主席履新 18人初次當選周恩來：黨領導中國歷史進程中的出色代表習仲勛同道的家風：共產黨人的家風典型 最新評論 熱門評論 检察全数留言
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發表於 2019-5-23 14:41:57
