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莫名其妙的“催債微信”:“幫個忙”背后的貸款陷阱

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發表於 2019-5-23 15:36:21 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
“幫個忙”暗地里的貸款圈套

去年末,山東省博興縣法院一審認定上海某公司(俗稱“買單俠”公司,下同)山東博興區域經理王立民犯詐騙罪,判處有期徒刑十一年,並處罰金10萬元,同時追繳其違法所得88萬余元,發還被害人。一審判決后,王立民不平,提起上訴。日前,山東省濱州市中級法院作出終審裁定,准許被告人撤回上訴,一審判決自裁定送達之日起见效,

至此,這起從犯案到判決歷時三年,被害人多達217人、涉案金額過百萬元的詐騙案件,畫上了句號。

稀里糊涂的“催債微信”

2017年1月12日一大早,19歲的林林(假名)和平常一樣,和父親一块儿到外埠運輸青菜,忽然,他口袋裡的手機響了起來。打開手機一看,一條微信讓他好生詫異,發微信的是“買單俠”公司的后台客服,微信以“溫馨提醒”的方法,提示林林盡快償還本息5896.98元的手機分期業務貸款。

“不對啊!前次買手機時跟‘買單俠’公司貸的3000元,我早就還完了,這回咋又冒出個4000元的新貸款呢?”林林一頭霧水,突然間想起不久前被请求替朋侪“幫個忙”的事,於是馬上聯系了“買單俠”公司的博興區域銷售業務員麗麗(假名)。

“你忘了,這筆告贷是替我們銷售經理王立民辦的‘手機貸’,錢他拿去了,貸款天然也該他還呀!”麗麗领会事变原委,並且爽利暗示:“王經理也拜托我辦過這樣的業務,剛剛我也收到了催債短信呢。你安心,我這就聯系王經理,讓他馬上還貸!”

但接下來,輪到麗麗緊張了。她一向信赖的“王經理”失聯了,她屡次撥打對方手機,一向無法接通。

“王經理不會卷著錢‘跑路’了吧?這下壞事了,幫忙幫出大麻煩了!”意識到可能堕入騙局,麗麗和林林一块儿到公安局報案。

此時,他倆還想不到,這場騙局事实有多大。

200多人中招

“啥,你也被騙了?”報警路上,林林接到了同村火伴壯壯(假名)的電話,得悉對方也剛剛接管到了“買單俠”公司預借現金,發來的“催債微信”。

接管報案的山東省博興縣公安局干警也很是吃驚。在林林報案后的數日內,公安機關又陸續接到近百名群眾報案。他們來自分歧鄉鎮,從事分歧職業,但供给的涉案信息卻與林林的情況大致不异,指向對象也是统一個人——“買單俠”博興縣區域銷售經理王立民。

牽涉人員之多、涉案金額之高,引發了博興縣警方的高度關注。他們敏捷調取了王立民的個人信息。信息顯示,王立民2016年5月因犯詐騙罪,被判處有期徒刑三年,緩刑三年,並處罰金8萬元。

一個有詐騙前科的業務經理,在舊案未消之際又犯新案,警方敏捷偵查,於2017年6月15日將在逃的王立民依法拘系。

而此時,前來報案的群眾人數已經達到200余人,涉案金額超過120萬元。有的统一個村落裡,竟有六七人同時“中招”。問及受騙過程,被害人說法也是大同小異。他們可能是農村年輕人,都是受朋侪邀請參與“幫忙”的。上百筆貸款金額不等,此中4000元的至多,發放貸款的均為“買單俠”公司,而被害人所貸來的多筆錢款,全数被王立民拿走並用於個人揮霍。

“業務提成”讓二心生杂念

警方偵查顯示,王立民自2016年1月起擔任“買單俠”博興縣區域經理,負責推廣“買單俠”公司的“手機貸”業務,即針對手機購買群體推出額度為1000元至5000元不等的小額貸款,每發展一位客戶能獲得必定提成。為搶佔市場,“買單俠”公司針對各地的區域經理推出了激勵政策:前來辦理“手機貸”業務的客戶越多,公司下發的提成款就越高。

這一政策極大地刺激了王立民的事情熱情。他瞅准這一時機,認真執行公司規定,有針對性地向農村年輕人宣傳營銷,並通過麗麗等5名業務員的幫助,敏捷發展了一批“手機貸”客戶,工資提成也越來越豐厚。照這樣發展下去,王立民的事業必定會越來越紅火。

伴隨著市場拓展和業績爬升,王立民在博興縣域敏捷積累了不小的知名度,客戶群體也犹如滾雪球般越來越大,“王經理”的名頭一時在博興縣頗為響亮。可是,這一連串好勢頭並未讓王立民滿足,他還是覺得“來錢太慢”,於是,他对准貸款動起了歪念。

經辦業務中,王立民發現,“買單俠”公司放貸環節有缝隙,可以通過“做手腳”套取貸款挪為己用。為此,他想出了一記“高着儿”:指派5名業務員,通過找客戶及其熟人朋侪“幫忙”的方法,邀請客戶攜帶微信賬號和身份証前去公司辦理“手機貸”手續,以幫助本身順利頂替公司業務﹔等公司貸款發放后,他再请求客戶將貸款以轉賬方法直接轉入本身微信,並承諾該筆貸款由王立民本人負責歸還貸款本息。

“小算盤”打得很精的王立民信赖,隻要每个月都能吸納足夠多的客戶,就必定能從“買單俠”公司拿到豐厚的業績獎勵,屆時用這筆業績獎勵償還所欠的貸款利钱輕而易舉。但是,尔后的事實証明,王立民隻預料到了開頭和過程,卻沒猜對結局。

“幫個忙”讓被害人放鬆警戒

“買單俠”公司總部遠在上海,平時通過電子轉賬方法發放貸款,這給了王立民充实的“做手腳”空間。從2016年2月起,王立民对准放貸環節中的這一“bug”,邀請客戶到現場辦理“手機貸”手續,然后通過電子手腕上傳個人頭像和相關信息﹔“買單俠”公司總部經審核無誤后,至多3分鐘就可以完成放貸﹔然后前來“幫忙”的客戶再將該筆貸款轉給王立民,並約定由王立民本人償還本息。

偵查顯示,自2016年2月至2017年1月,王立民前后以“幫忙沖業務量”的来由,騙取了217名客戶及親朋老友的信赖,共經辦“買單俠”貸款業務221筆,貸款金額102.53萬元,本息高達127.47萬元。

“給朋侪幫忙”的来由,蒙蔽了不明原形的客戶群體。更有熱心的客戶,把本身的親朋老友也一股腦地拉過來,給王立民“沖業務量”。對此,王立民一律“笑納”,他一邊忙著吸取來自各個客戶的貸款,用於個人消費開支,一邊拿出部门資金及時償還掉“買單俠”部门貸款利钱,巧施“瞞天過海”之計,用一連串虛構的業務流量,從“買單俠”公司總部騙取了數額不菲的業務提成。

“我當初就是想買新款手機,錢又不湊手,才通過麗麗辦理的‘買單俠’手續,很快就用上了新手機,每个月分期還貸款也沒啥壓力!”得悉上當受騙后,林林如夢方醒。而他的經歷,也是大多數“手機貸”客戶的配合體驗。开初,盡管不少客戶對此並非沒有戒心,只是因為熟人的一聲“幫個忙”,就放鬆了警戒。

案發后,經公安機關查証,王立民在不到一年時間內,償還了33.28萬元的貸款本息,至案發,仍有94.19萬元的貸款余額未能償還。

於是,便有了本文開頭的一幕,林林、壯壯等眾多貸款客戶接到“買單俠”公司內容一致的“催債微信”。

鐵証鎖定犯法

2018年5月,博興縣檢察院受理本案,由檢察官賈道國具體負責辦理。“20多本檀卷,摞起來能有半米多高,事情量很大。但比這更麻煩的是,証據也不夠充沛。”賈道國這句平靜的話語裡,道出了辦案的坎坷和艱辛。

“你說我騙人,要拿出証據來才行啊!”面對檢察官的提審,王立民態度蠻橫,極不共同。要鎖定犯法,讓二心服口服,必須進一步完美証據。

歷時三個多月的艱苦審查,他和同事屡次對接銀行調取买卖流水明細,發現200多筆@买%c5d62%卖大可%R6xgY%能%R6xgY%是@通過銀行、付出寶和微信等電子手腕轉賬方法實現,但這方面証據有瑕疵,抹茶粉,於是作出了“退回補充偵查”決定,公安機關進一步完美証據。

以后,檢察官引導公安機關前去上海,對接“買單俠”公司總部,調取涉案人員名單,鎖定被害人群的涉案金額和具體人數,晋升証據的可托性﹔引導公安機關奔赴廣州,調取付出寶相關轉賬記錄,獲取被害人群的买卖明細。别的,檢察官引導偵查人員聘請省內權威會計事務所参与,對涉案的买卖賬目嚴格審計,出具了詳細的《審計報告》,為完美証據鏈條補充了權威性書証。

2018年12月19日,博興縣檢察院對王立民涉嫌詐騙一案提起公訴。博興縣法院一審判決,王立民以不法佔有為目标,詐騙别人財物,數額特別庞大,以詐騙罪判處其有期徒刑十一年,並處罰金10萬元,同時追繳其違法所得88萬余元,發還被害人。

案后說法

本案之以是出現被害人群龐大的情況,是因為被告人前期的業務較為正規嚴格,创建了穩健的信譽基礎。而業務員和眾多的“下線”客戶之間,相互因為相互认识,喪失了應有的警戒和原則。

王立民透支眾多客戶及其親朋老友的信赖,通過“幫忙頂業務”的謊言,辦理了多量虛假貸款,從中牟牟利潤,給公司和别人造成为了庞大的傷害和損失。此案說明,在“熟人圈子”裡,當“來錢快”的貪心凌駕於信赖品德之上時,對被害人酿成的身心雙重打擊將是異常繁重的。財物有價,信赖無價,縱使再好的“朋侪圈”也要講法治,法令始終是守護生命財產平安的“終極兵器”。

面對熟人或親朋老友的乞助,要提高警戒,不要輕易將本身財物交給别人。特別是触及錢財來往時,對於熟人關系和本来的業務關系,更要稳重對待,多方领会,要晓得對方干什麼,更要晓得本身干什麼,這樣就不會給騙子以可乘之機。

案件告破,被告人已經遭到法令嚴懲。可是通過這起案件,人們要切實敲響“思惟警鐘”。當把別人的信赖和熟人關系作為騙人手腕時,隻能得逞一時,不會得逞一世。被判入獄,名譽掃地,熟人親情全無,這真應了那句老話——莫伸手,伸手必被捉!(山東省博興縣人民檢察院刑事執行檢察科科長 賈道國)

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