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重慶:知識價值信用貸款助力科技型企業成長

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發表於 2019-5-23 15:44:57 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
壯麗70年 奮斗新時代——推動高質量發展調研行

“在面對研發投入資金缺少時,是知識價值信誉貸款解了迫在眉睫!”重慶微客巴巴信息技術股分有限公司創始人彭必銀滿懷感谢感动地說,作為一家服務大數據金融的科技型創業公司,在碰到融資難問題時,通過知識價值信誉貸款,當年獲得240萬元貸款支撑,一年后又續貸260萬元。

為解決科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資難題,重慶在全國率先啟動科技型企業知識價值信誉貸款鼎新試點事情。從2017年7月中旬啟動,到本年3月尾,全市共有844家民營科技型企業獲得貸款20.1億元。此中,221家企業是初次獲得貸款支撑。

構建評價體系讓知識成資產

融資難、融資貴是民營中小企業广泛碰到的難題,特别是缺少重資產、短时间財務指標不優的科技型企業。彭必銀坦言,在企業資金欠缺時也想過去找銀行貸款,但找了3家銀行都受到拒絕,都请求有固定資產或強大的現金流做典质。

“科技型企業不少都隻擁有專利等無形資產,但專利到底價值几多,評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷,是過去難以根據無形資產放貸的缘由之一。”重慶市科技局副局長牟小雲暗示,構建知識價值信誉評價體系,就是為此尋求一個解決之道。

所謂知識價值信誉貸款,是一種輕資化、信誉化、便当化的新型債權融資模式。重要針對科技型企業供给。該體系通過向科技型企業進行基礎數據採集,由軟件系統自動天生科技型企業知識價值的5個(A、B、C、D、E)特定信誉等級,分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行同享授信額度,銀行再根據推薦授信額度向科技型企業供给貸款,實現先期授信、按需貸款。

企業提交貸款申請時,無需向銀行供给典质、質押、保証金等擔保,并且,利率均按央行同期貸款基准利率執行。

設立風險補償基金讓銀行無后顧之憂

為消除銀行對於企業無典质的后顧之憂,重慶市設立了知識價吸塵器,值信誉貸款風險補償基金,操纵財政科技資金為科技型企業融資增信。

當獲貸企業本金过期產生風險后,由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%,銀行隻需承擔貸款本金損失的20%和利钱損失。别的,為了更好地進行風險防备,此項鼎新還创建了3%的預警機制和5%的熔斷機制。

當單家銀行在單個區域累計代償率達到3%時,風險補償基金將当即向該銀行提出風險警示﹔當單家銀行在單個區域累計代償率達到5%時,風險補償基金將暫停受理該銀行在該區域的新增業務,並對前期運行结果予以周全評估,再根據評估結果決定是不是重啟受理該區域的事情。

“我行向重慶市21個區縣投放知識價值信誉貸款2.7億元,惠及236家科技型中小企業,沒有發生一块儿过期及不良記錄。”重慶銀行小微企業銀行部總經理陳朴說,知識價值信誉貸款是重大的融資模式創新,從實施情況來看也實現了高質量可持續發展。

緩解融資難題促進企業快速發展

據领会,自2017年7月中旬在重慶高新區啟動試點以來,今朝,重慶全市知識價值信誉貸款鼎新試點范圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區),覆蓋全市3/4摆布區域,風險補償基金規模達到31億元,累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元,均匀每戶企業獲得貸款238.2萬元,并且,這些企業全数都為民營科技型企業。

牟小雲暗示,由於貸款執行基准利率,較傳統商業信誉貸款,融資本钱低落了約50%,部门緩解了科技型企業融資貴的問題,讓企業真正获得了實惠。

同時,通過知識價值信誉貸款線上申報平台,企業足不出戶便可申請。從申請到放貸均匀隻需兩周,時間周期較傳統商業貸款縮短了近70%。

通過知識價值信誉貸款實現輕資產債權融資,搬家,一批科技型企業實現快速發展。

重慶市榮昌區明治百通機械制造股分有限公司2018年獲得200萬元知識價值信誉貸款后,將貸款全数用於開發智能設備,設備的革新升級極大地推動了公司發展,僅半年時間銷售額就達到6000萬元,同比增長500%。

下一步,重慶市科技局還將進一步深化鼎新,重點在“擴大鼎新范圍、提高放款規模、增长授信額度、健全評價機制”方面下工夫,持續低落輕資產科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資門檻,提高互助銀行風險容忍度,推進貸款發放,提高科技型企業融資規模。(雍 黎)

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