|
|
自2006年12月11日，中国银行业对外资周全铺开以来，中小企业贷款营业便成为中外银行业竞争的疆场。与外资银行隱形矯姿帶降血脂藥,,比拟，内地贸易银行的中小企业办事履历尚显不足。并且中小企业范围小、谋划危害大、财政报表分歧规范等问题，也让对其供给办事的银行“胆战心惊”，也让不少贸易银行甘愿抛却这块市场以规避危害，从而造成为了中小企业“贷款难”的实际问题。
本日财经
· · ·· · ·
评析·话题
·
·
·
·
对付银行业来讲，为中小企业供给办事是不是永久是“获得的比落空的多”？就此问题，《中国经济周刊》记者6月19日在福州专访了前来加入“6·18中国·海峡项目功效买卖会”佳宾，有近百年汗青的台湾中小企业银行的副行长李俊升，如下为采访实录。
防备“不规范报表”危害有“三招”
《中国经济周刊》：不少内地银行业人士认为，不少中小企业财政报表不实，让银行最为头痛。作为一家专业的中小企业银行，你们若何处置这个问题呢？
李俊升：为中小企业供给金融办事，协助其发展是咱们这家银行的任务，这就象征着咱们不能不面临中小企业财政报表的问题。颠末多年实践，咱们有一些履历性的做法。
要领会中小企业的财政状态，咱们不克不及仅仅依靠于他们的财政报表。比方，有些企业年年报吃亏，但却年年在成长，而有些企业报红利，但却很快就倒闭了。
起首，咱们会履行“走动营销”。银行事情职员走出办公室，走到企业，实地领会、考查企业的运行状态。
其次，咱们鞭策在中小企业中履行“主力银行”机制。中小企业不要和多家银行交往，尽可能和一家主力银行连结互助。企业所有的资金来往经由过程一家银行活动，便于该银行领会企业环境，随时调解信贷额度，更好地搀扶企业的成长。
再次，台湾有社会供给的“中小企业结合教导基金”，帮忙企业建造规范的财政报表。由于对付有些中小企业来讲，自己就是礼聘外面的人帮忙建造的，报表不规范，连老板本身都不是很清晰。而这个教导基金，就专门礼聘专业财政职员，对中小企业举行专业引导，帮忙改良并完美财政管帐轨制。
“中小企业信誉包管基金”分摊危害
《中国经济周刊》：作为中小企业银行，必需要承当为中小企业办事的危害，但若危害过大，必将会影响银行自己的正常运营。贵行若何看待这类危害？
李俊升：中小企业在创业早期，必要启动资金，采办地皮、厂房、装备等。比方，中小企业用呆板装备做贷款担保，其他银行凡是不会受理，但台湾中小企业银行会受理。
对中小企业融资，咱们预先会对危害举行评估，若是是由于担保品不足，会移请“中小企业信誉包管基金”出头具名担保。
比方，某中小企业必要咱们贷款100万元，没有担保。经由过程评估，咱们发明危害稍大，便请求“中小企业信誉包管基金”出头具名担保80％。万一该企业无力了偿，那末，该包管基金就会代还80万元，而银行只需承当20万元的丧失。
“中小企业信誉包管基金”建立的目标就在于低落银行的危害，由当局出资及各银行捐资而成。据我领会，泰西及日本、韩国也有雷同轨制。鉴于义务和权力对等的原则，由于咱们向该基金移送的项目至多，以是，咱们向该基金的捐资也位居榜首。
“自偿性贷款”低落危害
《中国经济周刊》：作为一家中小企业银行的主管，您认为中小企业办事的危害是不是很大？您对内地银行界同行有何建议？
李俊升：只要真正领会企业，只要客户是稳健当真谋划，危害实在其实不过高。并且，不少发展型中小企业借力于银行得以发展，等它酿成大企业时，会反哺银行，成为银行最忠厚的客户，比方宏基公司等。
不外，为了有用低落危害，除资赋性贷款外，在运营资金方面，@咱%Ey38V%们大城%fhkj1%市@选择做有自偿性来历的放款。比方，客户（卖方）交付100万元货品后，取患了100万元债权。买方签发单子或欠款凭证给客户，付款刻日通常是3个月或半年。那末，客户可以凭此单子或债权证实文件，从本行拿到80％的贷款，也就是80万元。由于这笔贷款基于实体买卖，处于买卖流程尾端，危害很小，单子或应收帐款到期，便可还款，故称之为“自偿性贷款”。
就内地当前中小企业融资瓶颈问题，我认为，台湾有两大轨制值得参考：一是设立中小企业信誉包管基金；二是打造为中小揭阳防水,企业办事的专业银行。但不管哪种，在起步阶段，都必要当局的强力鞭策，并起主导感化。（胡雪琴张娟娟） |
|
發表於 2020-9-21 12:16:14
收藏